こんにちは。
今日は積立NISAの紹介をしたいと思います。
個人的にこの積立NISAは投資を始めるのにうってつけのものだと思ってます。
私は専門家ではないのであくまで簡単に説明します・・・。
積立NISAとは
積み立てNISAは2018年1月から開始され、年間40万円を上限に
最長20年に渡って非課税で運用でる制度です。
投資可能期間は2018年～2037年までとなります。
最大で800万円(40万円×20年)を非課税で投資できます。
※運用期間は投資してから最長20年間になります。
この制度では長期的に資産形成をできるよう株は購入出来ず、
投資信託のみが購入できます。
また、この投資信託は金融庁が定めた条件をクリアした積立・長期投資に
適しているものだけとなっており、投資初心者が投資を始めるには最適の
制度になっています。
非課税枠について
各年で購入できず余った分については翌年の非課税枠に持ち越し(ロールオーバー)は出来ません。
余裕があるなら出来る限り使いきりましょう。
また、分配金の再投資も非課税枠が必要になるので注意しましょう。
積立NISAのはじめ方
では実際に積立NISAをはじめるにはどうすればいいのでしょうか？
先ずは銀行や証券会社などの金融機関でNISA口座を開設し、積立NISAを
選択してください。(NISAと積立NISAを選択できる)
口座が開設できたらあとはどの投資信託を月〇○円、いつ購入するかを決めるだけです。
開設した金融機関により設定方法は異なると思いますが、手元に資料などが送付されると
思いますのでそちらをご覧になって頂ければ問題なく設定できます。
またこのNISA口座は1人1口座しか開設できませんので、複数の金融機関に口座は持てません。
※口座開設の際、注意して頂きたいのが金融機関により購入できる投資信託が
異なります。自分が購入しようとしている投資信託があるか必ず確認しましょう。
各種金融機関のホームページやネットで検索すればわかります。
おすすめの金融機関
基本的には下記証券会社に口座を開設すれば問題ないと思います。
どの機関も100種類近くの投資信託を扱っておりおすすめです。
SBI証券、マネックス証券、楽天証券、カブドットコム証券、松井証券
何を買えばいいのか
投資信託にはいろいろな種類がありますが私のような投資初心者などは
インデックス型のバランスファンドの購入をおすすめします。
バランスファンドでは、株式、債券、リートといった資産に一定の割合で投資を
するので、ある資産の価値が大きく下がっても、他の資産が下がらないので投資信託自体の
価格も大きく値下がりすることはないからです。
(リーマンショックのようなことが起こるとさすがに大きく値下がりします・・・）
ですのでリスクを低く抑えつつある程度のリターンをバランスファンドでは期待できると
思っています。 ちなみに私はバランスファンドを積立しています。
※投資は原則自己判断で行って下さい。
バランスファンドを購入したからといって 利益を得られる保障はありません。
ご覧頂きありがとうございました。
コメント